七部委绿色金融分工方案三季度出台,绿色信贷将纳入MPA

 来源:《财经》 | 作者:李德 尚玉 | 发布时间:2017-04-10| 访问人数:162 | 分享到

  4月7日,《财经》记者独家获悉,包括央行、财政部、发改委、银监会等在内的七部委的绿色金融分工方案将于今年三季度出台,届时绿色信贷纳入宏观审慎评估体系(MPA)考核方案将公布准确时间点,上述方案建立在去年《关于构建绿色金融体系的指导意见》(下称“《指导意见》”)基础之上。

  去年8月31日,央行、财政部、发改委、银监会等七部委联合印发《指导意见》,提出了支持和鼓励绿色投融资的一系列激励措施,包括通过绿色信贷支持项目财政贴息、设立国家绿色发展基金等措施支持绿色金融发展。

  “MPA纳入支持绿色金融的内容是已经写进《指导意见》的一项决定,未来是要实行的。”在昆山杜克大学举办的“2017杜克国际论坛’”上,中国人民银行研究局首席经济学家、中国金融学会绿色金融专业委员会主任马骏接受《财经》记者采访时表示,目前,银行信贷绿色化程度如何反映在MPA中,还处于研究阶段。

  “ 现在要做的工作是如何评价银行的绿色表现,用哪些指标来判断银行的绿色信贷,债券做得好还是不好,未来考虑要把这些指标放到MPA中去。”马骏介绍,还有另一方面要做的工作是关于数据搜集的问题,比如数据来源有很多选项,其中包括银监会已搜集的信贷数据。马骏透露,央行正在研究如何与银监会现有的数据进行对接,减少数据重复收集的成本。

  “目前结构调整,MPA有两项内容,一项是评估它在小微领域中贷款情况,另外评估三农贷款情况,以后就是并行的,小微、三农、绿色,都要有相应的评估内容。”马骏说,MPA目前还是一个检测系统,尚无惩罚措施,简单说就是,表现好得分高,表现不好得分低。环压测试将形成监管办法

  受中国金融学会绿色金融专业委员会委托,工商银行2015年开始进行的《环境因素变化对银行信用风险影响的压力测试》课题研究工作,作为我国绿色金融重要的项目,在上述论坛中反复被提及。

  据了解,压力测试已对工行自身的贷款违约率计算产生影响,连带影响信贷成本,抬高信贷利息,从而影响到信贷配置。

  马骏对《财经》记者表示,虽然目前环境压力测试还没上升到监管,但多年的试验和市场的检验,会逐步形成市场和监管层面都愿意接受的方法。

  环境压力测试和MPA没有直接的关系,它是银行内部开发运用的一套方法,目前并未强制推广,且还在不断完善和试验过程中。但这个理念已经得到了认可,环境压力测试等内容已写进《指导意见》里。

  “我们以支持鼓励的形式,希望更多银行自己探索类似的方法。说不定更多银行能做出自己环境压力测试的方法工具和公式,可以互相比较、互相竞争,最后形成一套达成共识的方法。”马骏说。

  环境压力测试课题在全球鲜有机构参与,主要的目的是用定量的方法测算环境因素对企业风险的影响,从而由企业的风险传导到银行信贷和投资风险的一种定量的测评。

  其中的环境风险分类项目,将银行所有的公司贷款进行分类,并给予评级,并对有利于环境发展的行业在贷款政策上进行支持和优惠。工行目前已经完成火电行业和水泥行业的环境压力测试,正在进行钢铁、铝行业压力测试。建立绿色信贷评价体系

  对于工行的压力测试是否纳入整个银行业考核,股份制银行高管表示担忧。

  苏州银行董事长王兰凤对《财经》记者表示,不同的商业银行有着不同的市场定位,每家银行的情况不同,风险也不同,一个标准很难囊括其中,“目前宏观监管指标是一致的,并没有区分中小银行,那么这种更细化的指标,比如说绿色指标,只是其中的一个很细化的子项,也无法做到大银行和小银行区分考核。”

  王兰凤举例称,比如村镇银行群体,一共一千多个村镇银行,但总量也就几百个亿的存款,每一家村镇银行贷款规模很小,跟工行采用一样的标准来考核可能性不大。

  对此,马骏表示,监管以支持鼓励的形式,希望更多银行自己探索类似的方法。鼓励不同银行做出自己环境压力测试的方法、工具和公式,互相比较互相竞争,最后形成一套达成共识的方法。工行的压力测试可作为参考和借鉴,鼓励其他银行业针对地方特色进行设计,地方特色的风险不一定全国范围适用。

  工行的压力测试是环境风险管理的一种方法,然而方法也并非只有一种。兴业银行环境金融部相关负责人对《财经》记者表示,目前兴业银行主要采用国际的“赤道原则”来做环境和社会风险管理。赤道原则是一整套方法和体系,针对不同行业,都有一个可操作的指南,赤道原则自愿采纳,但采纳后,每年都要做信息披露。

  实际上,银监会早在2012年即出台了《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》(下称“《指引》”),对绿色信贷目录进行了规范。

  银监会政策研究局巡视员叶燕斐认为,金融可以通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向,进而直接影响国家绿色发展政策的进程和实施成效。

  叶燕斐对《财经》记者表示,绿色信贷指引尚无奖惩,仅为规范性文件,最好的激励是市场激励。能源价格高,能效融资就能赚钱,就会吸引投融资。

  知情人士透露,银监会为了贯彻《指引》,对银行进行绿色信贷KPI指标的评价体系。银行每年做绿色信贷自评价,然后提交给银监会。

  据悉,银监会规定的银行自评价指标十分全面,约有300个小指标。从2014年开展了试评价,2015年和2016年已进行了两年正式自评价,2017年的自评价应该也即将开始。

  “本来的思路是,评价体系建立起来将是银行绿色评级的依据,绿色评级的工作已从银监会移交给中国银行业协会了,目前银行业协会对评级结果尚未公布。”上述知情人士透露。

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